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iDeCoの資産運用のコツを解説
iDeCoの資産運用のコツを解説の記事をご紹介します。
安定性を追求するなら、元本確保型を選択
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の資金を効果的に貯められる方法として注目されています。この記事では、iDeCoで長期間、挫折することなく運用していくためのポイントについて説明します。
iDeCoに加入する際は、拠出した資金の運用方法を決める必要があります。将来の受取額を予測しやすくしつつ、リスクを最小限に抑え、安定的な運用を行いたい場合は、銀行預金や年金保険などの「元本確保型」を選択するとよいでしょう。ただしリターンも限定的となる点に注意が必要です。
投資信託型はリスクがつきもの
元本確保型は安定志向の人に向いていますが、投資信託などで投資を行う場合にはより資産を育てるチャンスがあります。金融商品は、市場が好調な場合、資産価値が上昇する可能性がありますが、市場状況が悪い時期には資産価値が下落し、元本割れをする場合があります。 投資経験がない人は、投資信託の基準価額の変動を見て、一喜一憂してしまうかもしれません。しかし、市場価格は日々変動しますので、基準価額が下落した場合も長期的な視野で見ることで、目先の元本割れを恐れずに運用を続けていくことができます。
リバランスで計画に近づける
市場が日々変動していく中で、初期の資産配分からずれが生じていきます。特に長く資産運用を行っていると、徐々にずれが大きくなっていきます。計画していた資産比率とのずれを修正し、計画通りのバランスを取り戻す作業を「リバランス」と言います。リバランスは、毎日、毎週など小刻みに行うのではなく、半年から数年に1回程度のタイミングで行うのが効果的です。リバランスを行うことで計画的に資産を運用していくことができます。
iDeCoの受け取りと税金
最後に、iDeCoで貯めた資金を受け取る方法と税制について解説します。60歳で拠出を終えた後の受け取り方は「一括受取り」と「年金受取り」の2つの方法が選択できます。
一括受取りの場合は退職所得控除が適用され、年金受取りの場合は公的年金等控除が適用されます。一括受取りの場合は、退職金と合算した際に退職所得控除の枠を超えてしまうと税金がかかるため注意が必要です。
年金受取りの場合も、公的年金と合算して計算されますので、税金や社会保険料の対象になる場合があります。一括と年金の併用も可能です。税金やライフスタイルを考えながら、後悔のない受け取り方法を計画的に決定しましょう。
この記事を書いたライター
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