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公的医療保険と民間保険のポイント
公的医療保険と民間保険のポイントの記事をご紹介します。
１．公的医療保険の概要
公的医療保険とは、国民健康保険と健康保険（協会けんぽ・組合けんぽ）の2つの社会保険を指します。通常、自営業者は国民健康保険に、一方で会社員や公務員は健康保険に加入します。 公的医療保険制度では、年齢に応じて負担の比率が変動します。 高齢者は負担が軽減されている主な理由は、収入が退職後に減少し、加齢に伴う健康リスクが増大するからです。 また、未就学児は免疫力が低く、怪我をしやすいため、負担率は20％となります。
２．傷病手当金とは
傷病手当金とは、業務外の怪我や疾病により仕事に就けなくなり、収入が減少する保険対象者とその家族の生活費を保障する制度です。 傷病手当金を受けるには、以下の4つの条件をすべて満たす必要があります。 最初に、仕事に関係ない怪我や疾患が原因であること、また、医師による労働不能の診断書が必要です。それに、労働不能が4日以上続いたこと、休業期間中に給与が支払われなかったことも条件となります。
3．医療保険の種類
医療保険には「支払型」と「積み立て型」の特徴があります。 「支払型」は保険料を支払うことで、不測の事態に備えて保険金を受け取ることができます。支払型は月々の保険料が比較的安価ですが、契約期間中に何も起こらない場合、保険金は支払われません。逆に、「積み立て型」は支払型の機能に加えて、契約期間終了時に戻り金を受け取ることができる保険です。 積み立て型は支払型よりも月々の保険料が高く、提供されるプランの種類も制限されている傾向があります。 公的医療保険は診察や治療に対する保障を提供していますが、通院にかかる交通費、差額ベッド代、高度な医療費に対する保障は含まれていません。 一方、民間保険では、公的医療保険の対象外である部分についても保障が提供されます。 そのため、公的医療保険のカバー範囲を広げるためには、民間保険への加入が有益となります。 さらに、民間保険には、特定の疾患や癌の診断を受けた場合に支給される一時金があるという特長もあります。
４．民間保険の役割と選択
民間保険を選ぶ際の基本的なアプローチは、「比較」と「見直し」です。 異なるシナリオを想定して、複数の保険を比較することで、より適した保険を選ぶことができます。 また、定期的な見直しも重要です。 生存保険の場合、契約期間が終了し、被保険者が生存している場合、満期保険金を受け取ることができます。 以前は契約期間内の死亡に対する保険金の支給は制限されていましたが、現在は期間内に死亡しても保険金を受けることができる生死組合せ型の保険が一般的です。 そのため、生存保険による個人年金は、受給年齢になると月々の受給が可能です。 他の保険と異なり、老後の生活費として活用できる点が特徴です。 また、高額な医療費に備えて、高額医療費制度も用意されています。 所得に基づいて設定された医療費負担限度額を超えた支出がある場合、政府から該当額を受け取ることができます。 医療保険は、加入者の背景や状況を考慮して選ぶべきであり、公的医療保険だけでは緊急事態への備えや将来の計画に不安を残すことがあるため、若年層であっても民間医療保険が有益であることがあります。 自身のライフプランに合った保険商品を選び、保険料を管理することが大切です。
この記事を書いたライター
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